analyse
So haben wir die Risiken im Griff und nutzen unsere
Chancen - ein Schlüssel für unseren nachhaltigen Erfolg.
Dem Risiko Rechnung tragen
Was bedeuten Risikomanagement und Compliance für uns im Alltag? Ein Rundgang durch die Asga zeigt, was wir konkret dafür tun.
Das Interesse unserer Mitglieder steht bei uns immer im Vordergrund. Das Entschädigungsmodell unserer Vertriebsmitarbeiter basiert auf Fixlöhnen – so geben wir möglichen Interessenkonflikten von Anfang an keine Chance. Dank unserer modernen CRM-Lösung können wir zudem die Gleichbehandlung unserer Mitglieder und die gewohnt hohe Beratungsqualität garantieren.
Als Underwriter müssen wir ein Risiko aufgrund von objektiven und subjektiven Merkmalen der Mitgliedfirma oder des Versicherten beurteilen. Die Rahmenbedingungen werden durch das Gesetz und interne Richtlinien und Weisungen vorgegeben. In der täglichen Arbeit unterstützen uns unter anderem Kennzahlen aus dem Versichertenbestand, Schadenverlaufswerte und Rentnerdaten zur Beurteilung z. B. eines Neukunden.
Zur Kontrolle und Überwachung der Informationssicherheit wird die Einhaltung der diversen Richtlinien, Weisungen und Prozesse durch unser internes Kontrollsystem geprüft. Zusätzlich werden in regelmässigen Abständen durch unabhängige externe und speziell ausgebildete IT-Auditoren diese Prüfungen vorgenommen und die Ergebnisse gegenüber dem Verwaltungsrat rapportiert.
Während bei den Immobilien unser Portfolio-Management die nicht beeinflussbaren Risiken identifiziert und beobachtet, gilt es bei den bewusst kalkulierten Risiken, die Eintrittswahrscheinlichkeit auf einem absoluten Minimum zu halten. Dank unserer neuen Submittentenplattform vereinfachen wir zudem den Offert- und Vergabeprozess bei den Bauprojekten – zum Wohl unserer Mitglieder.
Das Management von Risiken im Anlagebereich ist eine zentrale Aufgabe auf allen Entscheidungsebenen. Aus strategischer Sicht ist die Analyse und Beurteilung des Marktrisikos ein entscheidender Erfolgsfaktor. Bei der Umsetzung der Anlagen kommen dann unter anderem operative Risiken, Gegenparteirisiken und rechtliche Risiken dazu. Durch unser Know-how, unsere Prozesse und durch die Beauftragung externer Spezialisten stellen wir das Management und die Kontrolle dieser Risiken jederzeit sicher.
Die Versicherungstechnik entrichtet die gesetzlichen Leistungen im Alter, bei Tod und Invalidität, verarbeitet die gemeldeten Mutationen und erstellt Berechnungen für Einkäufe, Scheidungen und Wohneigentum. Dabei wenden wir beim Geldfluss die 4-Augen-Kontrolle an, unterstützt durch das Verwaltungssystem bei der Berechtigung und Freigabe von Zahlungen, und stellen so die Compliance sicher.
In der Buchhaltung ist es unerlässlich, genau zu arbeiten. Umso wichtiger ist es für uns, dass wir auf kompetente und motivierte Mitarbeitende zählen können. Über unseren Tisch gehen zahlreiche Rechnungen, und wir geben täglich Hunderte Zahlungen frei – selbstverständlich erst, wenn mindestens vier Augen die Transaktion geprüft und anschliessend genehmigt haben.
So verhalten wir uns «compliant»
Compliance: Nicht erst seit den Skandalen um Libor oder Enron ist der Begriff aus der Finanzwelt kaum mehr wegzudenken. Eine zunehmend globalisierte Welt verlangt schlicht und einfach danach.
Doch was bedeutet Compliance eigentlich? Wörtlich übersetzt steht der Begriff für Erfüllung oder Konformität. Im Zentrum der Compliance stehen die verschiedenen Vorgaben, sowohl externe (u. a. Gesetze und Verordnungen) als auch interne (u. a. Reglemente und Weisungen), die vom Unternehmen bzw. von den Mitarbeitenden einzuhalten sind. Compliance befasst sich somit mit rechtlichen sowie operationellen Risiken und steht in enger Wechselwirkung mit dem Risiko- und mit dem Prozessmanagement.
Als Pensionskasse tragen wir eine grosse Verantwortung für die Altersvorsorge unserer Versicherten. Umso wichtiger also, bei der Compliance ganz genau hinzuschauen. Dazu stellen wir die simplen, aber zentralen Fragen: Werden die externen und internen Vorgaben eingehalten? Wenn nicht, was soll gegen solche Vorkommnisse unternommen werden? Je nach Risikoeinschätzung können beispielsweise zusätzliche interne Vorgaben geschaffen oder die Arbeitsabläufe angepasst werden.
Bei allen Massnahmen beachten wir, dass wir keine interne Überregulierung schaffen, die unnötigen Mehraufwand verursacht und sogar das Unternehmen an dessen Weiterentwicklung hindern kann. In Bezug auf die Compliance ist also ein Unternehmen auf einer Gratwanderung zwischen «Die richtigen Dinge tun» und «Die Dinge richtig tun».
Für eine wirkungsvolle Compliance ist die Vorbild- und Führungsfunktion der Geschäftsleitung von zentraler Bedeutung, um die Mitarbeitenden in Bezug auf Risiken zu sensibilisieren, wo nötig für das Verhalten Leitplanken zu setzen und bei Verstössen mittels Sanktionen durchzugreifen. Zudem werden durch die Förderung einer positiven Fehlerkultur einerseits und einer regelmässigen Überwachung der Aktivitäten und Ergebnisse aus den internen Arbeitsabläufen andererseits Grundlagen geschaffen, damit sich die Mitarbeitenden der Asga stets konform, also compliant verhalten und so einen wesentlichen Beitrag zu einem funktionierenden Risikomanagement leisten.